7 QUESTIONS À SE POSER AVANT D'ACHETER UNE RÉSIDENCE SECONDAIRE
01 fév. 2023
Vous rêvez de vous évader dans un endroit paisible le week-end, faire du télétravail dans un espace vert l'été, une résidence secondaire offre plusieurs attraits. Voici comment évaluer votre situation financière avant d'investir dans une résidence secondaire.
1- QUELLE SERA LA VOCATION DE VOTRE RÉSIDENCE ?
Quel secteur fera l'objet de vos recherches ? À court terme, souhaiteriez -
vous en faire la location pour générer un revenu d'appoint ? Est-ce que la
résidence prisée sera une éventuelle résidence principale à votre retraite ?
Ces questions vous aiderons à établir le lieu, la taille et le
type de construction de votre futur achat en tenant compte de vos besoins.
2- COMMENT FINANCEREZ-VOUS VOTRE ACHAT ?
À moins de payer votre acquisition comptant, vous devrez accumuler une mise de fonds sans appui gouvernemental contrairement à l'achat d'une première propriété (RAP - Régime d'accession à la propriété). Une deuxième hypothèque ou un refinancement de votre propriété actuelle seront les options envisageables.
3- QUELLES DÉPENSES ENGENDRERA-T-ELLE ?
En plus du versement hypothécaire ou d'emprunt, il faut ajouter les taxes
municipales et scolaires, l'électricité, l'internet, l'entretien et l'assurance
habitation. Il vous faudra également meubler et équiper ce deuxième
endroit. Les frais de déplacements plus nombreux tel que l'essence et
l'entretien de votre véhicule ne sont pas négligeables.
4- POURREZ-VOUS LOUER VOTRE RÉSIDENCE SECONDAIRE ?
La réponse à cette question est oui mais le revenu d'appoint généré par la
location est imposable. Il vous sera possible de déduire certaines
dépenses admissibles. Vous aurez la tâche de la gérer les réservations et
l'entretien. Certaines municipalités interdisent la location ou
comporte certaines restrictions. Il faudra vous renseigner au préalable.
5- VOS REVENUS SONT-ILS SUFFISANTS ?
Faites une prévision budgétaire en incluant toutes les dépenses liées aux
deux propriétés mais également sans compromettre vos projets d'épargne
tel que REER ou REEE pour ne nommer que ceux là. Vous pouvez
également réévaluer certaines dépenses à la baisse.
Enfin, il est préférable de ne pas compter sur la location puisque ce revenu
est incertain.
6- QUI VEILLERA À L'ENTRETIEN DE VOTRE PROPRIÉTÉ ?
Il faudra déterminer si vous ou une entreprise spécialisée effectuera les
tâches d'entretien extérieur (pelouse, déneigement, lavage des vitres), les
réparations, le ménage. Si vous louez votre résidence, une personne fiable
devra être apte à ce déplacer rapidement en cas d'urgence et inspecter les
lieux après chaque location. Votre assureur pourrait aussi exiger que vous
séjourniez un minimum de nuit par mois à votre résidence secondaire.
7- QUELS SONT VOS PROJETS À LONG TERME POUR LA PROPRIÉTÉ ?
Votre résidence secondaire n'est pas admissible à l'exemption du gain en
capital comme votre résidence principale. Que vous songiez à la laisser en
héritage, en faire votre résidence principale ou même un hébergement
touristique différentes stratégies fiscales pourraient vous aider à payer
moins d'impôt. Renseignez-vous auprès de votre comptable ou d'un
fiscaliste.
